Simulador de Reserva de Emergência
Calcule o tamanho ideal do seu colchão financeiro com base nas suas despesas e na sua estabilidade profissional.
Onde guardar este dinheiro com total segurança?
- 40% em Tesouro Selic: Ideal para a maior parte da reserva. Protegido pelo Governo Federal e rende acima da inflação.
- 40% em CDB 100% do CDI: Aplicação simples em bancos consolidados com liquidez diária e proteção do FGC.
- 20% em Conta Remunerada / Dinheiro Vivo: Para resgate imediato aos fins de semana ou feriados em caso de emergências graves.
Neste artigo:
Contexto
A meta começa nas despesas, não no salário
A reserva protege o funcionamento essencial quando surge perda de renda ou gasto inesperado. A base do cálculo são despesas necessárias, não todo o padrão de consumo.
Guia prático
O que entra na conta
Inclua moradia, alimentação, saúde, transporte, educação indispensável, seguros e parcelas inevitáveis. Gastos previsíveis, como impostos e matrículas, devem ter reservas próprias.
Guia prático
Calcule e transforme em plano
- Some despesas essenciais médias.
- Escolha um intervalo de proteção.
- Multiplique despesa mensal pelos meses.
- Subtraia o saldo já reservado.
- Defina aporte que não crie dívida.
- Automatize quando possível.
- Revise após mudanças.
Guia prático
Exemplo com meta progressiva
Com R$ 3.000 de despesas essenciais, três meses correspondem a R$ 9.000. Quem já guardou R$ 1.500 precisa formar R$ 7.500. Com aporte de R$ 500, o prazo aproximado é 15 meses, sem considerar rendimentos.
Guia prático
Erros comuns
Usar produto com resgate difícil; buscar retorno alto e assumir oscilação; gastar a reserva com algo previsível; definir aporte que força o cartão; misturar a reserva com consumo; não recompor após saque.
Guia prático
Aviso importante
Conteúdo educativo. Confirme contratos, taxas, custos e condições nos canais oficiais. Decisões relevantes devem considerar sua situação individual e podem exigir orientação profissional.
Tire suas dúvidas
Dúvidas frequentes
Quantos meses devo guardar?+
Depende da estabilidade da renda, dependentes, proteção existente e riscos pessoais.
Posso começar com pouco?+
Sim. Aporte sustentável e recorrente é melhor que uma meta que desorganiza o orçamento.
Onde manter?+
Priorize baixo risco e alta liquidez, conferindo regras e custos.
Quando usar?+
Em eventos inesperados e necessários, como perda de renda ou despesa urgente.
Referências
Fontes oficiais
- Portal do Investidor/CVM — Emergências e aposentadoria: https://www.gov.br/investidor/pt-br/investir/antes-de-investir/defina-seus-objetivos/emergencias-e-aposentadoria
- Portal do Investidor/CVM — Planejamento e gestão de reservas: https://www.gov.br/investidor/pt-br/penso-logo-invisto/planejamento-e-gestao-de-reservas-financeiras
- Portal do Investidor/CVM — Liquidez: https://www.gov.br/investidor/pt-br/investir/antes-de-investir/entenda-as-caracteristicas-dos-investimentos/liquidez
Revisão editorial e YMYL: 30/08/2026.
